浅析供应链金融

2018年12月31日 16:40  来源:人民网
 

随着市场经济的快速发展,市场逐步由单一供应转向供应链转化,促使各组成部分的联系更加紧密。在供应链中,上下游企业同时分担着企业的资金风险,庞大的资金需要促使新的信用模式—供应链金融及其配套的金融产品应运而生,较好的满足了供应链企业对于资金的需要,对供应链企业的发展和规模的扩大,起到了良好的推动作用。本文将谈一谈对供应链金融的粗浅认识。

一、供应链金融发展现状及其意义

(一)供应链金融现状

我国供应链金融的发展起源于我国制造业和物流业的迅猛发展,其逐渐从单一客户模式转变为现在的“互联网+”。深圳银行于2006年推出率先推出“供应链金融”品牌。自此国内众多商业银行意识到供应链金融其中可控的风险特征和国内巨大的商业市场,开始推出相应的金融产品,供应链金融逐步发展成为银行的业务之一。以往供应链金融业务都是在线下完成,完全基于核心企业的信用作为支持,为其上下游企业提供融资。随着互联网技术、大数据的发展,线上供应链金融逐步兴起,其具备效率快、申请简便的特点,供应链金融产品和模式正在发生重大的变化。

(二)供应链金融发展意义

1.有助于供应链企业的快速融资,降低融资成本和难度,提高资金流动性。

供应链中中小企业普遍资本薄弱,技术设备落后、企业规模小,相比以往银行信贷资质要求高,贷款成本高,对其信用保证难以评估,融资难一直成为制约中小企业发展的问题。供应链金融业务的发展,使得供应链上的企业成为一个整体,更加具备良好的竞争力和整体实力,提高了银行对企业的信用评级,一方面降低了中小企业融资的难度和成本,另一方面提高了资金在供应链企业中的流动性,有助于生产规模扩大,提高了供应链企业的整体竞争力。

2.有助于现代银行发展,为其开拓新的业务模式

部分银行一直选择大企业作为业务伙伴,伴随着市场经济的发展,外资银行和部分地方银行的增多,加剧金融市场的竞争,使得部分商业银行将业务扩展到中小企业。以往的银行看重利润和风险,对于中小企业的了解和认知少,但在供应链企业中有具备良好信用和资本的核心企业带动了其上下游中小企业的发展,让银行业得到新的认知,转向对这部分企业的金融支持。供应链金融不仅促进了金融行业产品创新,同时为市场提供了更个性的定制化金融服务。

3.有助于实体企业和金融产业的和谐发展,带动相关配套设施发展

单纯的金融产业的快速发展往往带来只是泡沫经济,一旦突破零界点就会引起反弹,金融产业只有依托于实体企业才能更加稳固。实体企业的发展,需要获得资金的支持,供应链金融为实体经济提供完整的金融服务,用于支持实体企业扩大生产规模,创造利润,推动相关配套设施的发展。实体经济和金融资本实现了互利共赢。

二、供应链金融当前存在的问题

(一)供应链金融体系不完善,金融产品少,地域化严重

我国供应链金融发展时间不长,金融体系不完善,作为资金供给方对核心企业的信用评定是真实有效的,但是对于上下游企业的实际经营状况不完全了解,信息不通畅或者不对等,将直接影响整个供应链金融的稳定。因此供应链金融中的风险评估、流程体系是后续发展必须解决的问题。

纵观国内的供应链金融产品单一,提供金融产品的商业银行少,由于缺少信用价值体系,不足以实现供应链的整合,导致金融产品创新不足。目前在我国只有部分经济实力发达的大中型城市才会有部分商业银行提供供应链金融支持,对于经济水平发展较低的城市来说,金融产品少甚至是没有,出现了严重的供应链金融城地域化。

(二)贸易真实性和企业实际经营状况难以掌握

供应链企业在融资过程中,通常以存货、应收账款、核心企业补足担保等形式作为授信融资的风险保证,银行通常也将这几类作为信用评级的标准,但是在现市场经济下,贸易真实性存在问题,例如伪造贸易合同、或者本身质押物权属有争议、财务人员恶意做假账,都会导致供应链金融的风险存在。另外上下游企业较为分散,有的甚至在较远的外地,银行无法及时掌握企业的真实经营状况,从而也就无法准确判断或者预测该企业的存在风险和未来风险。

三、供应链金融的发展和作为

(一)加强对供应链金融体系和信用体系建设

作为供应链金融的融资方,加强包括申请标准、实地核查、担保原则、风险评测专业化和科学化等一系列科学的供应链金融体系建设,是保证供应链金融平稳安全和快速发展的基础。同时加快供应链信用体系建设,将供应链企业财务状况、法人信用及其关联企业信用等综合纳入供应链信用体系,把其作为融资申请的参考依据,有效规范整个供应链流程合法性和规范性。 同时利用互联网优势,整合网络大数据、物联网、云计算、以及第三方征信机构,形成完整、全面的数据库,方便全面系统评估企业状况,同时为供应链金融提供数据基础。

(二)积极引导第三方机构进入供应链金融领域

积极引导民间资本作为第三方进入供应链金融提供金融支持,建立民间资本准入机制,形成银行与第三方机构的合作机制,不仅可以拓宽供应链企业的融资渠道,同时通过第三方机构对供应链企业的生产经营状态或者财务状况进行监督,分化金融风险。(文/夏晋华 中国农业发展银行厦门市分行 )

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